TERMINOS Y PROCEDIMIENTOS EN REAL ESTATE

.TERMINOS Y PROCEDIMIENTOS IMPORTANTES A CONOCER ACERCA DE LOS MORTGAGES O PRESTAMOS DE HIPOTECAS

Mortgage: Hipoteca (Una hipoteca es un acuerdo entre usted y un prestamista, este le da al prestamista el derecho a tomar su propiedad si usted no paga el dinero que le ha prestado, más los intereses.)

Mortgage Banker/ Banquero hipotecario: Es una empresa, individuo o institución que da hipotecas usando su dinero propio en la mesa de cierre.

Mortgage Agent/ Agente hipotecario: Es la persona que revisa y acepta (o niega) su solicitud de préstamo hipotecario directamente. Un agente hipotecario actúa como intermediario ente usted y el Mortgage Banker.

Mortgage Brokers/ Corredores hipotecarios: A menudo se confunden con los bancos hipotecarios, pero no lo son. Un corredor manda su informacion a diferentes bancos y revisa las ofertas de los bancos y prestamistas para encontrar la mejor para el comprador que busca un prestamo. El corredor hipotecario también recopila la documentación y la manda al banco o prestamista. El corredor gana una comisión de la persona que recibe el prestamo o del prestamista o de ambos el dia del cierre.

Mortgage lender/ Prestamista hipotecario: Es una institución u organización financiera que presta dinero para la compra de bienes raíces. Existen 4 tipos de Mortgage Lenders: Bancos, cooperativas de crédito, prestamistas no bancarios y corredores.

Mortgagee: El que da el prestamo o prestamista

Mortgagee Policy: La politica del prestamista

Mortgagor: El Deudor o recibe el prestamo y asume la deuda

Loan Estimate/ Estimado del Prestamo: Cuando estas en proceso de comprar una propiedad y ya tienes una oferta aceptada y firmada por el vendededor. El banco con el que decidiste trabajar una vez recibida la documentacion, te dara un Loan Estimate/ Estimado del Prestamo. Este documento enumera todo lo que necesitas saber sobre la hipoteca o el prestamos en que te vas a meter: Tasa de interés, los costos del préstamo, los pagos mensuales, y un desglose de los gastos de cierre. En este documento debes prestar atencion a:

*Fecha de emisión: Solo son validos durante los 10 días posteriores a la fecha y te lo deben entregar no mas de 3 dias despues que lo solicitaste al banco.
*Término y tipo del préstamo: Estos pueden ser Conventional, FHA, Tasa Fija, Tasa Ajustable, USDA, VA etc. (en esta misma pagina encontrara explicacion en detalles de cada uno)
*Tasa de interés: Busque la tasa más baja. Pero también preste atención a la página dos, que le muestra cuánto tiene que pagar en forma de “Puntos” para obtener esa tasa. (Los puntos del mortgage estan explicado mas abajo en esta misma pagina)
*Pago mensual total estimado: Muestra cuánto pagaría usted cada mes de principal, intereses, impuestos y seguro incluidos.
*Efectivo estimado para cerrar: Cuanto dinero debes llevar a la mesa del cierre entre down payment y gastos de cierre.

Adjustable Rate Mortgage (ARM)/Hipoteca de Tasa Ajustable: Es un tipo de hipoteca o prestamo que el banco te puede dar. En este tipo de hypoteca el interes que vas a pagar el dinero prestado para compara la casa no es un numero fijo, es decir, varía a lo largo de la vida del préstamo ya sea mensualmente o anualmente. También se denominan hipotecas de tasa variable o hipotecas flotantes. En otras palabras lo que vas a pagar de interes no es fijo mientras le debas al banco el dinero.

Annual Percentage Rate (APR)/Tasa de Porcentaje Anual: Es el pociento que expresa cuanto vas a pagar por encima del dinero que te prestaron. Es decir, el pedir dinero prestado tiene un costo que tienes que pagar anualmente, eso es el APR. Este APR incluye: el interes como tal mas otros cargos como son los puntos, tarifas de apertura, seguro hipotecario, etc. Por lo que porsupesto, el APR va a ser mas mas alto que el interes por si solo. Es importante cuando pidas un prestamo no solo preguntes por el interes que te van a cobrar por el dinero que te prestan, pregunta tambien por el APR. Comparar el APR de diferentes bancos te permite comparar que banco cobra mas o cobra menos por prestarte la misma cantidad de dinero.

Balloon Mortgage / Una hipoteca Global: Es un préstamo que tiene un período inicial de pagos mensuales bajos o nulos, al final del cual el prestatario debe pagar el saldo total en una sola suma. Los pagos mensuales, si los hay, pueden ser solo de interés y la tasa de interés ofrecida es relativamente baja. Es una buena opcion para las personas que esperan quedarse en su casa por un corto período de tiempo porque viene con pagos mensuales bajos y un costo general mucho más bajo, ya que se paga en unos pocos años, en lugar de en 20 o 30 años como una hipoteca convencional, y para los profesionales y empresarios que pueden tener la intención de quedarse en sus hogares y refinanciar antes de que venza el pago global porque para eses entoces es possible que cuenten con ingresos más altos y estén seguros de que podrán manejar un pago mensual mayor.

Préstamos FHA: Son respaldados por la Federal Housing Administation (el Gobierno Federal). Estos tipos de préstamos hipotecarios ayudan a personas que no tienen mucho dinero ahorrado para el down payment y no tienen un crédito impecable. Necesitas tener un FICO score (credit score) mínimo de 580 para obtener el financiamiento máximo de la FHA del 96.5 por ciento con un pago inicial del 3.5 por ciento; sin embargo, se acepta una puntuación de 500 si pone al menos un 10 por ciento para el down payment. Los préstamos de la FHA requieren dos polizas de seguros hipotecario: una se paga por adelantado y la otra que se paga anualmente durante la vigencia del préstamo si no pagas el 10 por ciento de down payment el dia del cierre. Este segundo seguro puede aumentar el costo total de su hipoteca.

Préstamos VA: los préstamos VA brindan hipotecas flexibles a bajo interés para miembros del ejército de los EE. UU. (En servicio activo y veteranos) y sus familias. Los préstamos VA no requieren un pago inicial o PMI, y los costos de cierre generalmente tienen un límite y pueden ser pagados por el vendedor. Se cobra una tarifa de financiamiento en los préstamos de VA como un porcentaje del monto del préstamo para ayudar a compensar el costo del programa para los contribuyentes. Esta tarifa, así como otros costos de cierre, se pueden incorporar a la mayoría de los préstamos VA o se pueden pagar por adelantado al cierre.

Préstamos del USDA: Los préstamos del USDA ayudan a persons de ingresos moderados a bajos a comprar viviendas en áreas rurales.

Préstamo Convencional: Es un prestamo hipotecario que no está asegurado por el gobierno federal. Se puede utilizar para vivienda principal, segunda vivienda o propiedad de inversión. Los costos generales de los préstamos tienden a ser más bajos que otros tipos de hipotecas, incluso si las tasas de interés son ligeramente más altas. Estos prestamos requieren que se page un PMI (seguro del prestamo) si no pagas un 20% de down payment del precio de venta el dia del cierre ( PMI esta mejor explicado mas abajo en esta misma pagina) . Puede pagar hasta un 3 por ciento de down payment para préstamos respaldados por Fannie Mae o Freddie Mac. A menudo se requiere un puntaje FICO (credit score) mínimo de 620 o más. Debe tener una relación deuda-ingresos del 45 al 50 por ciento. Se requiere documentación importante para verificar ingresos, activos, pago inicial y empleo. Los préstamos convencionales son ideales para personas con un crédito sólido, un historial de empleo e ingresos estables y un pago inicial de al menos el 3 por ciento.

Mortgage Points/ Puntos del Mortgage: Los puntos hipotecarios, también conocidos como puntos de descuento, son tarifas que se pagan directamente al prestamista al cierre a cambio de una tasa de interés reducida. Esto también se llama “reducir la tasa”, o sea que puede reducir sus pagos hipotecarios mensuales. Un punto cuesta el 1 por ciento del monto de su hipoteca (o $ 1,000 por cada $ 100,000).

Mortgage Note/ La Nota del Mortgage: La nota hipotecaria o La Nota, es el documento que usted firma al final del cierre que contiene todos los términos del acuerdo entre usted y el prestamista y refleja con precisión todos los términos de la hipoteca.

Origination Fee/ Tarifa de Originación de la Hipoteca: Es una tarifa inicial que cobra el Mortgage Lender para procesar su solicitud de préstamo, prepar los documentos, correr el credito, etc . La tarifa es una compensación por la ejecución del préstamo. Las tarifas de originación del préstamo se cotizan como un porcentaje del préstamo total y, por lo general, oscilan entre el 0,5% y el 1% del préstamo hipotecario.

Fixed Rate Mortgage/ Hipoteca de Tasa Fija: Es un préstamo hipotecario que tiene una tasa de interés fija durante todo el plazo del préstamo. Esto significa que la hipoteca paga un interés fijo, que no va a cambiar desde el principio al fin.

Private Mortgage Insurance (PIM)/ Seguro Privado del Prestamo: El seguro hipotecario se refiere a una póliza de seguro que protege a un prestamista si usted no cumple con los pagos, fallece o no puede cumplir con las obligaciones contractuales de la hipoteca. Si pagas el 20% del Precio de la Propiedad como down payment el dia del cierre, no es necesario que compres un Mortgage Insurance. Pero si no pagas el 20% y se te presta el 80% o mas del dinero, debes pagar un PIM. Pero una vez liquidado el 20% del saldo principal del prestamo puedes solicitar la cancelación de la póliza de seguro. El PMI protege al prestamista en caso de que usted no pague su hipoteca principal y la casa entre en floreclousure. El PMI cuesta entre el 0.5% y el 1% de la hipoteca anual y generalmente se incluye en el pago mensual. Un comprador de vivienda puede evitar el PMI pidiendo un préstamo más pequeño para cubrir el pago inicial además de la hipoteca principal.

Prepayment Penalty/ Multa por Pagar el Mortgage antes del Tiempo: Es una tarifa que cobran algunos prestamistas si pagas la totalidad o parte de lahipoteca antes de tiempo. Las multas por pago anticipado normalmente no se aplican si pagas pequeñas cantidades a el capital principal de la hipoteca , pero siempre es una buena idea verificar con el prestamista.

Reverse or Reverse Annuity Mortgage / Hipoteca Inversa: Es un préstamo. Un propietario de 62 años o más con una propiedad de un valor hipotecario considerable que puede pedir prestado contra el valor de su casa y recibir los fondos como una suma global, pago mensual fijo o línea de crédito y no requiere que el propietario realice ningún pago del préstamo. Pero todo el saldo del préstamo vence y es pagadero cuando el prestatario fallece, se muda de forma permanente o vende la casa.

Second Mortgage/ Segunda Hipoteca o Prestamo: Una segunda hipoteca es una que se saca sobre la propiedad cuando todavia la hipoteca original no ha sido pagada en su totalidad. En caso de incumplimiento, la hipoteca original recibiría todos los ingresos de la liquidación de la propiedad y la segunda hipoteca recibiría reembolsos solo cuando se haya liquidado la primera hipoteca, por est razon la tasa de interés que se cobra por la segunda hipoteca tiende a ser más alta y la cantidad prestada será menor que la de la primera hipoteca.

Total Interest Percentage (T.I.P)/ Porcentaje de interés total: Es el termino que indica cuánto interés pagará durante el tiempo del préstamo hipotecario. Puede encontrarlo en el Loan Estimate o Estimación del préstamo en la pagina 3 y en el Closing Disclousure en la pagina 5. Sirve para comparar cuanto pagaras de interes con los diferentes bancos cuando pidas Loan Estimates para elegir un banco.

Total Loan Cost/ Costo Total de la Hipoteca: Son los honorarios que cobra el prestamista para realizar el préstamo, así como los honorarios pagados a los proveedores seleccionados por los prestamistas como son El Appriser y los honorarios pagados a los proveedores elegidos por ti como es EL Home Inspector. El costo total del préstamo se encuentra en la sección D de la estimación del préstamo.

Variable Rate Mortgage/ Hipoteca de Tasa Variable: Es un tipo de préstamo hipotecario en el que la tasa de interés no es fija. Los intereses se ajustarán a un nivel por encima de un índice de referencia específico o una tasa de referencia

.OTROS TERMINOS Y PROCEDIMIENTOS IMPORTANTES A CONOCER

A:

Abstract of Title/ Abstracto del Titulo: Un resumen con detalles de los títulos de propiedad y los documentos que prueban el derecho del propietario a disponer de la tierra, junto con cualquier gravamen relacionado con la propiedad.

Access/Asceso: Derecho legal a entrar o salir de una propiedad desde una via publica. Puede incluir tambien desde una propiedad a otra

Affidavit/ Declaración Jurada: Una declaración jurada por escrito

Appraisal/Tasación: Es una opinión profesional imparcial sobre el valor de una casa y se utiliza siempre que una hipoteca esté involucrada en la compra, refinanciamiento o venta de esa propiedad. Cuando compras una casa el banco ordenas un Apprisal o Tasacion para ver si la casa vale el dinero que te va a prestar.

Assesment/El valor tasado: El Assesment de una vivienda es una estimación anual del valor de la vivienda determinada por el tasador del county. El assesment es utilizado para calcular los impuestos a la propiedad que paga por su casa cada año.

B:

Bankruptcy/ Quiebra: Es un procedimiento legal en el cual una persona o empresa que no puede pagar sus deudas pendientes es y es aliviado(a) de estas.

C:

Chain of Title/ Cadena de Títulos: Se refiere a la historia de titulos de una propieda. Los títulos normalmente se registran para terrenos y bienes raíces, propiedad personal, como un vehículo, o un negocio. Los títulos normalmente se registran y mantienen en un registro centralizado u organismo autorizado. La cadena de títulos rastrea la transferencia histórica de propiedad de un propietario a otro desde el propietario original.

Covenants, Restrictions and Conditions (CC&R’s) /Convenios, condiciones y restricciones: Comúnmente llamados CC&R, son un conjunto de reglas establecidas por una asociación de desarrolladores o propietarios que rigen las residencias en un vecindario o condominio en particular. Los CC & R pueden imponer restricciones al estacionamiento, colores de pintura, niveles de ruido y mascotas, etc.

Cloud on Title / Nube sobre el título: Es cualquier documento, reclamo, gravamen no liberado o gravamen que pueda invalidar o perjudicar un título de propiedad o hacer que el título sea dudoso. Las nubes en el título generalmente se descubren durante el Title Search o Búsqueda de Título.

Closing / Cierre: El cierre, es el paso final antes de que la casa sea finalmente tuya.

Closing Cost: Costo del Cierre: El costos de cierre son tarifas y gastos que se pagan en la mesa del cierre . Este es un dinero aparte que debes llevar para pagar entre otras cosas el seguro de título, tasaciones, impuestos etc. Los costos de cierre suelen oscilar entre el 3% y el 5% del precio de compra de la vivienda para el comprador y entre el 5% y el 10 % para el vendedor. Ejemplo, si compra una casa de $ 200,000, sus costos de cierre podrían oscilar entre $ 6,000 y $ 10,000. Las tarifas de cierre varían según el estado, el tipo de préstamo y el prestamista hipotecario, por lo que es importante prestar mucha atención a estas tarifas. EL Costo de Cierre no incluye en Down Payment o Pago Inical del precio total de la propiedad que tambien debes de dar el mismo dia del cierre.

Closing Date: Día del Cierre: Es la fecha del Closing o Cierre, es el día en que te conviertes en el propietario legal de de la propiedad.

Closing Disclousure o CD/ Divulgacion del Cierre: La Divulgación de cierre es un documento de varias paginas que proporciona los detalles finales sobre el préstamo que ya has seleccionado e Incluye los términos del préstamo, sus pagos mensuales proyectados y cuánto pagará en impuestos y los costos de cierre. El banco o el prestamista tiene que enviarlo al menos tres días hábiles antes del cierre. Tres días dias antes para que tengas tiempo para comparar sus términos y costos finales con los que te dieron el Mortgage Estimate anteriormente. Estos 3 días también le dan tiempo para hacerle cualquier pregunta al banco o al prestamista antes de ir a la mesa de cierre.

Closing Statement/ Declaración del cierre: También llamada Declaración de HUD-1, es un formulario que se utiliza en las transacciones de bienes raíces con una lista detallada de todos los costos para el comprador y el vendedor.

Condominium / Condominio: Un condominio es un gran complejo de propiedades dividido en unidades individuales. Controlada por la administración del condominio que generalmente está formada por una junta de propietarios de las unidades que se encarga de la operación diaria del complejo, como el mantenimiento, cortar el cesped, los exteriores, etc. Un requisito general del propietario de un condominio son los pagos mensuales a la Asociación de propietarios (HOA) que está a cargo del mantenimiento de la propiedad.

Contract / Contrato: Un contrato de bienes raíces es un acuerdo entre las partes para la compra y venta, intercambio u otra transferencia de bienes raíces.

D:

Deed / La Escritura: Es un documento legal firmado que otorga a su titular derechos específicos sobra la propiedad siempre que cumpla con una serie de condiciones.

E:

Earnest Money /El Depósito de Garantía: Es un dinero que el compador da como adelanto y representa su buena fe para comprar una casa. Este dinero se deposita en una cuenta de depósito de garantía que generalmente está en manos del broker o de la compañía de títulos. Si la transacion fracasa porque la casa no pasa el home inspection u otra causa ajena al comprador, el depósito de garantía generalmente se devuelve a este. Pero en situaciones en las que un comprador es el que cancela la transaction pierde el deposito. Si la transacion termina con la compra de la propiedad, el deposito se considera como dinero ya pagado por el comprador en el cierre.

Easement/ Servidumbre: Una servidumbre le da a otra persona el derecho legal de atravesar el terreno de otra persona, siempre que el uso sea consistente con las restricciones de servidumbre especificadas. Un ejemplo de servidumbre sería que el dueño de una propiedad permita el uso de un camino para el paso de su vecino. Las servidumbres comunes incluyen servicios públicos, líneas eléctricas y televisión por cable (aunque suelen ser subterráneas).

Encroachment/ Usurpacion: Se refiere a una situación en bienes raíces donde el dueño de una propiedad viola los derechos de propiedad de su vecino al construir o extender una estructura a la tierra o propiedad del vecino intencionalmente o de otra manera.

Encumbrance/ Un gravamen: Es un reclamo contra una propiedad por parte de una parte que no es el propietario. Un gravamen puede afectar la transferibilidad de la propiedad y restringir su libre uso hasta que se levante el gravamen. Los tipos más comunes de gravamen que se aplican a los bienes raíces incluyen hipotecas, servidumbres y gravámenes por impuestos a la propiedad.

Escrow/ El Fideicomiso: Es cuando un tercero imparcial guarda algo de valor durante una transacción. Cuando haces una oferta por una propiedad y das un deposito. Este dinero no va para el vendededor, va para una cuenta de Scrow hasta el dia del cierre. Tu no puedes tocarlo ni el vendedor tampoco. Está en una cuenta de Scrow. El agente del banco tambien te habalra de una cuenta de scrow, cuando te hable de dinero que debes de pagar mensaulmente para realizar los proximos pagos del seguro de propiedad y los impuestos a la propiedad y que formaran parte de tu pago mensual.

Flood Zone/ Zona de Inundacion: Una zona de inundación es un área geográfica que la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) ha definido con riesgo de inundación y determina si un terreno o una edificacion esta ubicada dentro de un area de inundacion requiere seguro de inundacion. FEMA ha designado varias zonas de inundación, que incluyen áreas de riesgo moderado a bajo, áreas de alto riesgo y áreas de riesgo indeterminado. Estas designaciones también se dividen en dos categorías: Áreas especiales de riesgo de inundaciones (SFHA), que incluyen zonas que comienzan con las letras A o V y (No SFHA) que son áreas de riesgo moderado que comienzan con las letras B, C o X.

G:

Grantee/ Concesionario: Un concesionario es un término legal utilizado en transacciones de bienes raíces que describe a la persona que compra una propiedad.

Grantor/ Cedente: Cedente es un término legal utilizado en transacciones de bienes raíces para identificar al vendedor de una propiedad. El cedente u otorgante transfiere el título a un concesionario a través de un instrumento legal conocido como Deed o Escritura.

H:

Hazard Insurance/ Seguro contra riesgos: Es un seguro que protege al dueño de una propiedad contra daños causados por incendios, tormentas severas, granizo / aguanieve u otros eventos naturales. Siempre que el evento climático específico esté cubierto dentro de la póliza, el propietario recibirá una compensación para cubrir el costo de cualquier daño incurrido. Si estas comprando una casa con prestamos ya sea privado o bancario es común que su prestamista le solicite que tenga un seguro de propiedad. El seguro contra riesgos, es la parte del Seguro de Propietarios directamente relacionada con la estructura de la vivienda .

Homeowner Insurance/ Póliza de Seguro Para Propietarios de Vivienda: Es un seguro que generalmente cubre cuatro tipos de incidentes en la propiedad asegurada: daño interior, daño exterior, pérdida o daño de bienes / pertenencias personales y lesiones que ocurren mientras se encuentra en la propiedad. Si estas comprando una casa con prestamos ya sea privado o bancario, te van a pedir que tengas un seguro de propiedad antes de recibir el dinero. Si despues de comprada la vivienda dejas de pagar el seguro y lo pierdes y no tienes la propiedad cubierta por pérdidas o daños, el banco puede obtener una por un costo adicional que pagaras tu.

Home Owner Association (HOA)/ Associacion de Duenos del Codominium: Una asociación de propietarios (HOA) es una organización en una subdivisión, una comunidad planificada o un edificio de condominios que establece y hace cumplir las reglas para las propiedades y sus residentes. Aquellos que compran una propiedad dentro de la jurisdicción de una HOA se convierten automáticamente en miembros y están obligados a pagar cuotas, lo que se conoce como tarifa de HOA.

Home Owner Association Fee (HOA Fee)/ Pago de la Associacion de Dueños del Codominium: Es una cantidad de dinero que los propietarios de ciertos tipos de propiedades residenciales deben pagar mensualmente. Las HOA cobran estas tarifas para ayudar a mantener y mejorar las propiedades de la asociación.

I:

Improvement/ Mejora: Cualquier estructura permanente en una propiedad inmueble, o cualquier trabajo en la propiedad que aumente su valor.

L:

Lease: Arrendamiento, Renta

Lease Contract/Contrato de Arrendamiento: Es un contrato que describe los términos bajo los cuales una de las partes se acuerda alquilar una propiedad.

Lien/ Gravamen: Un gravamen es un reclamo que generalmente se utilizan como garantía para satisfacer una deuda. Un gravamen puede ser establecido por un acreedor o un juicio legal. Un gravamen sirve para garantizar una obligación subyacente, como el reembolso de un préstamo.

Lot: Lote

M:

MLS/ Servicio de Listado Múltiple: Es una Pagina web de base de datos privadas creadas, mantenidas y pagadas por profesionales inmobiliarios para ayudar a sus clientes a encontrar, comprar y vender propiedades.

0:

Ownership/ Propiedad: El derecho a poseer y usar una propiedad con exclusión de otros.

P:

Power of Attorney/ Poder de un Abogado: Un documento autorizando a a otra persona a representar a otra en asuntos legales.

Prorate/ Prorrateo: Cuando una propiedad cambia de manos, el comprador y el vendedor deben de pagar proporcionalment algunos gastos el dia del cierre como son: los impuestos sobre la propiedad, seguros de propietarios e intereses hipotecarios. Estos Los gastos se prorratean, es decir, se dividen de manera que se garantice que cada parte pague lo que le corresponde hasta el dia que el vendedor dejo de ser el dueño y el comprador se conviertio en el nuevo dueño. El proximo mes todos estos gastos pertenencen completament al nuevo propietario o comprador.

R:

Real Estate/Bienes raíces: Es un término que se refiere a la tierra física, las estructuras y los recursos que se le atribuyen.

Real Property/ Los bienes inmuebles: Este termino incluye la propiedad física del inmueble, pero amplía su definición para incluir un conjunto de derechos de propiedad y uso.

Realtor/ Realtor: Agente de bienes raíces que es miembro de la Asociación Nacional de Realtor.

Realty: Termino abreviado para Real Property

Right of Way/ Derecho de Paso: Es el derecho que tiene una persona para atravesar la tierra de Otro. Un Easement.

S:

Set Back Lines/ Linea de Retroceso: Es la distancia desde ya sea desde el conten bordillo o desde la línea de propiedad o desde una estructura vecina dentro de la cual está prohibido por ley construir. Estas restricciones de construcción son impuestas a los propietarios y deben respetarse. Los gobiernos locales las cran através de ordenanzas y códigos de construcción, generalmente por razones de política pública como seguridad, privacidad y protección ambiental.

Survey: Un Survey es un Plano Topgrafico de la propiedad y es un componente fundamental en la adquisición de bienes raíces. Los Surveys brindan detalles de los limites de la propiedad y los edificios dentro de ellas, las de usurpaciones y servidumbres si existieran, set back lines, la presencia de humedales y / u otros problemas ambientales, que pueden estar presentes o afectar la tierra, así como otras informaciones importantes (para mas informacion entra en INFORMACIONES UTILES SI QUIERES COMPAR UNA CASA en la pagina principal)

T:

Tax Lien/ El gravamen Fiscal: Es un gravament impuesto por la ciudad o el condado donde se encuentra la propiedad cuando un propietario no paga los impuestos sobre su propiedad . Un gravamen es un reclamo legal contra la propiedad por la cantidad adeudada y no pagada. La propiedad con un gravamen adjunto no se puede vender ni refinanciar hasta que se paguen los impuestos y se elimine el gravamen.

Tenant: Inquilino

Tile/ El Titulo: El título es un documento que muestra al propietario legal de una propiedad. En Real Estate hay 5 tipos de títulos de propiedad inmobiliaria: Tenencia conjunta, Tenencia en común, Inquilinos por totalidad, Propiedad exclusiva y Propiedad comunitaria.

Title Search/ Examinacion del Titulo: Es una busqueda en los registros públicos para determinar y confirmar la legalidad de una propiedad y averiguar si existen reclamos o gravámenes sobre la propiedad. Se requiere un título limpio para que cualquier transacción de bienes raíces se realice correctamente.

V:

Vendee: Comprador de la propiedad

Vendor: Vendedor de la propiedad

W:

Walk Trough/ El Recorrido Final: Es el ultimo paso antes de ir al cierre. Es la ultima visita que haces a la propiedad como comprador antes de sentarte en la mesa del cierre y comprobar que todo esta como cuando la viste por primera vez y si los arreglos o acuerdos hechos anteriormente con la parte vendedora se realizaron. Generalmente se hace horas antes del cierre. (para mas informacion entra en INFORMACIONES UTILES SI QUIERES COMPAR UNA CASA en la pagina principal)

Z:

Zoning/ La zonificación: Se refiere a las leyes o regulaciones municipales o locales que dictan cómo los bienes inmuebles pueden y no pueden usarse en ciertas áreas geográficas.

Muchas Gracias por leer toda esta informacion. Estamos a su servicios